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    来源:www.cecemca.com 发布时间:2020-01-06

    “一、二、三账户是什么?”为有效保护个人银行账户的资金和信息安全,中国人民银行于2015年将个人银行账户分为一、二、三类。从视觉上讲,这三种类型的银行账户就像人们的钱包里有三种不同的钱。

    一类家庭是“现金箱”,其特点是安全要求高。主要用于现金存取、大额转账、大额消费、投资理财产品购买、公用事业支付等。

    二类家庭是“钱包”。个人可以使用这个账户进行日常信用卡消费、网上购物、网上支付等。他们也可以购买银行投资和金融产品。

    三类家庭是“零钱钱包”,主要用于小额高频率交易,如无秘密交易。

    二类和三类账户的风险和监管要求

    由于二类和三类账户的开户渠道多样化,开户程序简化,由于系统漏洞和犯罪分子的各种欺诈手段,开立此类银行账户的风险十分频繁。

    常见风险包括:

    l虚假信息开户

    l虚假开户

    l大量具有相同绑定账户的虚假账户

    l虚假开户后的虚假交易

    上述风险事件也引起了中国人民银行的关注。2018年5月14日,中国人民银行发布监管文件《支付业务风险提示》,要求各银行建立健全二、三类账户风险防控机制,规范电子银行二、三类账户的开立和交易。二类和三类账户的风险特征在

    《支付业务风险提示》中描述如下:

    二类和三类业务的可疑风险特征

    盛邦二类和三类家庭风险防控解决方案

    盛邦科技首先解读监管文件:为了有效识别二类和三类账户中存在的风险并满足监管要求,金融机构需要建立以平台、技术和外部数据为核心的综合防控体系。

    二、三类账户风险防控解决方案

    1和规则平台

    可识别用户开户/大额交易/身份认证/账户绑定操作、同一身份信息的多账户关联、多用户开户集中化等问题。通过可独立配置的规则平台,针对用户开户、交易、绑定等异常行为。

    2。设备指纹

    基于设备唯一性算法,它识别来自不同通道的设备是否唯一并被篡改,以防止出现异常行为,如为同一设备开立大量账户、在开户前后使用不同的设备以及为多个账户使用同一设备进行登录/操作/交易。

    3。数据服务

    二、三类开户交易行为呈现多样化异常特征。盛邦科技通过多维、高覆盖和高精度数据服务进行准确识别。

    金融机构需要识别开户手机号码是否是网上销售的虚拟运营商号码。盛邦科技提供的手机号码肖像服务包括170/171段识别、通讯喇叭识别和互联网包裹手机号码。

    为识别开户集中特征,盛邦科技可提供多维地域分析服务,包括身份证、绑定银行卡、手机号码和IP地址。其中,银行卡地域分析是盛邦独有的数据,可以在绑定银行卡维度的风险识别中发挥重要作用。

    对于开户前后异常网络地址或地理位置的识别,盛邦科技提供IP定位和全球定位系统定位,以满足个人电脑和移动终端的精确定位要求。

    同时,为了在开户时识别异常的网络地址,盛邦科技可以提供包括代理IP、数据中心网络和风险IP在内的多维IP地址服务。

    盛邦技术解决方案优势

    盛邦解决方案优势

    1。专业解决方案。盛邦科技不断关注银行面临的各种风险,深入不同特点的银行业务,具有丰富的金融风险经验

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