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  • 当前低息通道中 公积金贷款未必比商业贷款好

    来源:www.cecemca.com 发布时间:2019-11-11

    按揭贷款比公积金更受欢迎,这几乎已成为业界公认的法律。 近日,公积金管理中心发布通知,从2009年3月9日起,住房公积金贷款担保服务费将从0.5%下调至0.3%。按此标准少于300元的,按300元收费。 这项政策出台后,公积金贷款再次引起人们的关注。 贾伟安杰的理财规划师王文斌认为,公积金贷款的利率无疑是有利的,但在目前的低利率渠道下,对于一些人来说,公积金贷款可能并不比商业贷款好。

    张先生想在不久的将来买一栋87平方米的房子,成交价100万元。他想问哪种方式比商业贷款和公积金更合适。 根据张先生的情况,详细分析如下

    基本信息

    张先生已婚,夫妻双方以前从未贷款过。 两人共缴纳公积金1150元,家庭月收入超过元。 购房首付款预算为40万元,预计贷款金额为60万元。

    根据房屋的整体情况,并咨询相关评估机构,房屋评估估计价格为102万元。因此,从房价来看(90平方米以下的贷款金额为评估价格的80%,评估价格为102万元,较高的贷款金额为81万元),无论是商业贷款还是公积金,张先生的首付款预算都是足够的。 从他的公积金存款金额分析,无论他是以张先生本人的名义还是以他的情人的名义申请公积金,他都可以申请60万元的预期贷款金额。

    公积金贷款与商业贷款

    主要从手续费、月供和第二按揭的影响三个方面进行比较

    手续费

    公积金费:包括评估费1500元、担保费1800元、代理手续费2000元 总计5300元

    商业贷款费:包括评估费400元、担保费4600元 总计5000元

    从商业贷款和公积金贷款的手续费用来看,两者的差别不是很大。 “每月抵押”公积金目前的年利率为3.87%,商业贷款(第一批贷款的利率为20%)为4.158% 以20年贷款额60万为例,按照等额本息法,公积金月缴费为3595元,商业贷款月缴费为3684元,低于89元。 借款人可以使用商业贷款或公积金贷款。

    第二套住房贷款的影响

    如果借款人第一次使用公积金,第二次申请商业贷款,第二套住房贷款的贷款利率仍按现行政策执行,基准利率上调10%,利率为5.94%;但是,如果先申请商业贷款,再申请公积金贷款,公积金利率仍然是3.87% 通过与张先生的沟通,从未来孩子和赡养老人的长远角度来看,未来更有可能购买更大面积的住房。

    王文斌建议张先生在购买此房前可以考虑申请商业贷款,在月付款差额和费用差额不大的情况下,购买两套住房时可以考虑公积金贷款。

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