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  • 陆金所、爱钱进、人人贷……P2P网贷玩家谁将成巨无霸,谁将出局?

    来源:www.cecemca.com 发布时间:2020-01-09

    互联网贷款之家和英灿咨询发布的

    《中国P2P网贷行业2015年7月月报》显示,目前中国有2136个正常的操作平台,本月有217个新的在线平台。虽然网上贷款行业看似蓬勃发展,但实际上却充满了混乱和问题。据统计,截至2015年7月底,问题平台累计达到895个,占平台总数的41%。随着互联网金融监管时代的到来,P2P的洗牌将进一步加快。

    根据7月份最新统计,互联网贷款屋、lufax、人人贷款、怡然贷款、拍卖贷款、投资网、积木盒、小额贷款网、辛凯贷款、优惠网、易贷网、新和交易所、信贷、尹柯网、自己贷款、爱倩位列前15名。随着重组的加快,未来国内市场的大多数中小P2P平台将面临淘汰。

    6月底,恒生电子、蚂蚁金融和中国保险共同投资建立互联网黄金俱乐部平台。恒生电子(Hang Seng Electronics)是中国著名的领先金融信息技术企业,蚂蚁金融服务拥有支付宝、余额宝、赵宝等互联网金融管理服务,而中国保险是财政部和原国家经贸委设立的唯一全国性名称担保公司。从互联网黄金俱乐部的背景来看,它的实力不再与一般P2P平台相比。关键不在于此。互联网黄金俱乐部不仅可以为自己的产品提供服务,也可以为其他交易中心发行的产品提供服务。这表明互联网黄金俱乐部的真正意图是建立一个P2P平台。

    面对互联网黄金俱乐部的挑战,P2P老板lufax近日宣布推出财务管理平台“人民公社”,意图在P2P领域打造“天猫”,并在lufax平台上陆续推出资金等其他财务管理渠道。陆法克斯已经将自己的P2P业务整合到平安浦汇。整合后,平安普惠成为lufax P2P产品的供应商,lufax因此完全成为第三方开放平台,试图与互联网黄金协会竞争。

    互联网黄金俱乐部和lufax平台的梦想能实现吗?

    对于互联网黄金俱乐部和lufax相继推出的P2P平台,很多人认为P2P集成平台的时代将正式到来,那么他们的平台梦想能够实现吗?

    首先,不可否认的是,互联网黄金和lufax这两大平台可以得到一些中小型P2P网络的支持,尤其是当互联网金融监管到来时,一些中小型P2P网络需要得到一些大型平台的支持。然而,对于一些实力相对较强的平台,如P2P,如个人贷款、积木盒、爱心钱等,它们的实力不会缩水,这样的平台自然不会眼睁睁看着竞争对手成长而成为它们的附庸。换句话说,构建P2P平台的意义实际上并不大。大多数中小型P2P将会消亡,而其余这些强大的P2P不愿意寄生在其他平台上。

    第二,几乎每种P2P金融产品都是一样的,除了每个平台的风力控制能力和技术能力之外,盈利能力差别不大。然后,对于互联网黄金俱乐部(Internet Gold Club)和lufax来说,如果每个P2P企业的产品都连接到平台上,最终在整个平台上有一些相同的金融产品,对用户来说就没有更多的选择性,对他们来说构建这样一个平台也没有真正的意义。因为理财产品不像买衣服和鞋子,而是在服装材料、款式、品牌等方面有很多不同。

    第三,对于互联网黄金俱乐部和lufax来说,它们各自都有一个更明显的优势,那就是用户。Lufax已经积累了1200万用户。在支付宝的支持下,互联网黄金服务自然不用担心用户数量。这个数量的用户对P2P足够有吸引力吗?对于其他P2P金融产品,实际上与平安普惠的P2P金融产品余额宝和赵宝有着直接的竞争关系。lufax中积累的大部分用户仍然只喜欢过去的金融产品,余额宝和赵宝用户不会轻易转移到其他P2P金融产品,也就是说,他们平台的用户很难转移到其他P2P金融产品。那么这个分销渠道实际上对P2P没有多大帮助,但最终可能会导致

    第五,如果lufax和互联网黄金俱乐部将中小型P2P财务管理吸引到平台上,将不可避免地导致整个平台的产品不均衡,类别没有扩展,但整体服务水平和质量会下降。财务管理平台不同于淘宝平台。假冒产品确实会影响淘宝,但不会摧毁淘宝。然而,如果平台上的P2P金融产品出现问题,对平台的影响将是毁灭性的。

    由于P2P财务管理的特殊性,互联网黄金俱乐部和lufax的平台梦想最终很难实现。

    爱钱跳跃式发展

    自央行监管规则发布以来,许多P2P网络已经悄然退出这场战争,甚至排除了一些规模相对较大的平台。但即使在非常严峻的网上贷款形势下,仍然有一些平台取得了良好的发展,爱钱(Loving Money)的发展异常激烈。仅从交易量来看,在7月份网上贷款之家的网上贷款平台发展指数评级中,艾倩金的“成交量”得分从66.95上升到76.97,上升了10个百分点,已经超过拍卖在整体排名中的第4位。据艾倩2015年半年度报告显示,截至6月30日,平台交易总额超过16元,同比增长362.1%,超过半年拍卖贷款交易总额13亿元。从发展速度来看,艾茜金是短时间内排名前15位的综合平台中发展最快的P2P平台。让我们先看看艾倩金灿是如何实现如此快速发展的。

    从消费者需求的角度来看,爱钱进针对不同的消费者需求推出了三款金融产品,即长库安通、爱玉通和全存宝。“长库安通”适合每月需要取款的人。“爱月投资”适用于每个月都有剩余资金的人。“一次性存款”适用于寻求高回报和灵活性的人。艾茜金巧妙地抓住了用户不同的财务需求,极大地满足了大多数用户的需求,而且投资门槛相对较低。

    从收入角度来看,艾倩金的预期年回报率分别为12%、13%和14%,总体上高于目前大多数P2P财务管理平台。对于理财用户来说,他们对股市的不满自然会促使他们选择一些回报率相对较高的P2P理财产品。这可能是监管政策实施后,对金钱的热爱迅速发展的主要原因。

    从安全角度来看,艾倩金背后是普惠金融信息(上海)有限公司,该公司财务实力雄厚。艾茜金基于自身在互联网上的优势,建立了独特完善的风控制系统模型,即采用在线和离线数据采集相结合的方式。所有贷款对象(招标项目)都是依赖母公司普惠金融进行亲核亲访确认的全国性离线商店。根据多元化数据对借款人进行筛选,以确保整个项目在可控范围内,降低平台的坏账率,保证投资者的回报。

    从营销的角度来看,艾倩最近的宣传努力也相当有力。自8月15日起,艾茜金在北京、天津、武汉、杭州和苏州的公交车站、地铁、建筑物等地方投放广告。广告商的标题是“加、减、乘、除”“增加收入、减少担忧、获得快乐、消除担忧”,并倡导一种新的金融生活方式。与此同时,艾倩金还在中央电视台1台和中央电视台2台开展了独家电视广告活动。通过持续的营销努力,爱钱进正在努力不断提升其品牌价值。

    但是,如果你想对lufax和互联网黄金俱乐部的平台模式产生一定的影响,你需要从以下两个方面努力去爱钱。

    一方面,艾倩金目前已经实现了快速增长,但从用户和交易规模来看,艾倩金远远不及lufax和互联网黄金俱乐部背后的宝藏。然而,艾茜金很难抓住这些平台的用户。然而,现在是一些中小型P2P平台关闭的好时机。此时,艾茜金应该加大营销力度,抓住机会抢占这些平台的用户。

    另一方面,从平台的品牌认知度来看,艾倩金远远不如lufax和网络黄金俱乐部背后的蚂蚁金服。对消费者来说,理财平台的品牌意识对他们非常有吸引力。毕竟,财务管理不同于在淘宝上买衣服。你只需要选择一个好的。消费者在选择财务管理产品时往往会考虑平台的受欢迎程度,这需要加强。当然,艾茜金目前尝试下线也是有意识地提高其知名度。通过选择“生活方式”指导策略,艾茜金希望跳出P2P的范畴,影响城市人的生活习惯。

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    人民贷款,它总是在追人。

    当涉及到人民贷款时,要在行业中保持第二名并追求lufax实在不容易。我认为人民贷款协会是第一个反对lufax搭建平台战略的组织。至于民间贷款,一旦lufax的平台模式取得良好发展,其第二个地位可能会岌岌可危。当然,作为业内第二大银行,个人贷款在P2P财务管理方面积累了很多优势。

    优势一:人人贷款是人人心有集团早在2010年5月推出的,是中国非常高级的贷款平台。由于电力发展较早,处于领先地位,在数据积累和客户沉淀方面具有一定优势。与艾倩线下的数据积累和陆法克斯的安全金融用户数据积累不同,人民贷款(People Loan)的用户数据完全来源于该线,人民贷款的快速发展是借用其在大数据积累方面的优势,通过互联网强大的信息收集快速分析用户,然后做出决策。

    优势2:为了提高人民贷款的抗风险能力,人民贷款于2014年4月将其注册资本增加到1亿元,并于今年年初与民生银行达成资金托管协议,将平台自有资金与用户资金分开,进一步提高了用户资金的安全性。同时,在大数据积累的基础上,中国人民银行建立了完整的风力控制系统,并获得了AAA评级。

    优势3:人民对人民贷款(People to People Loan)自2010年成立以来,已经积累了数百万用户,良好的声誉和知名度。从用户忠诚度来看,民间借贷的忠诚度仍然相对较高。金融领域的管理团队在金融服务方面也有深厚的专业基础,这对民间贷款的稳定发展至关重要。

    虽然贷人制多年来取得了良好的进展,在行业中排名很高,但刘匡认为,如果贷人制不更加努力,其未来前景实际上更加危险,很难继续追赶lufax。

    危险1:虽然民间借贷是P2P行业的第二大借贷,但它的用户规模只有200万,远远低于大哥lufax。此外,民间借贷最早建立,实际上发展速度相对较慢,民间借贷更为危险。随着互联网金融监管时代的到来,P2P行业的洗牌正在加速,市场争夺也在加速。此时,如果人类贷款继续以与以前相同的速度发展,它可能面临未来落后的风险。

    Danger 2:从收入的角度来看,人民贷款的收入低于所有P2P平台的平均水平,但是人民贷款下的工资贷款、商业贷款和网上商业贷款都是无担保的信用贷款。虽然金额不高,但实际上这笔无担保贷款的风险因素仍然相对较高。如果坏账率过高,如果缺乏足够的资金作为担保支持,平台可能面临破产风险。

    热切积木盒

    事实上,许多用户都知道积木盒,从小米雷军的投资开始。也是在里斯先生投资之后,积木盒才出名,成为P2P金融领域的一匹黑马。

    首先,雷军更加注重积木盒的风险控制。在积木盒上线之前,他的团队专门搭建了一个风力控制调查平台“齐鲁会”。建立这个尽职调查系统花费了将近一年的时间,包括全信息技术移动数据管理系统离线调查小组流水线处理流程的三个部分。同时,

    其次,积木盒可以成为P2P领域的一匹小黑马,不可否认,雷军的投资和股份做出了巨大贡献。由于雷军的投资,过去不太出名的积木盒突然出名了。这吸引了许多用户并赢得了他们的信任,这对P2P平台的发展至关重要。在这些用户中,有相当一部分是为了雷军的个人名誉而跑的。

    最后,关于资金的透明度,在整个在线贷款行业中,积木盒的口碑相对较高。积木盒今年将把资金从原来的汇款世界转移到中国民生银行进行资金托管,并将融资信息和资金流通信息公之于众,确保投资者的知情权。由于采用了第三方资金托管,平台的整个资金流动和使用监控非常透明。与此同时,积木盒还组织了一个投资者观察团,以更详细地披露借款人的信息。

    积木盒的B轮融资和C轮融资,小米公司和雷军领导的顺威资本都进行了战略投资。这是Reebs投资的唯一P2P财务管理平台,这表明Reebs本人对这个积木盒抱有很高的期望。以色列雷军的野心当然不会屈服于鲁金锁和王锦谢,但在梦寐以求的积木盒和lufax之间还有很长的路要走。

    不到一个:虽然积木盒目前在P2P领域非常有名,但这使得它的平台发展迅速。然而,积木盒和爱钱金目前面临着同样的困境,用户规模远远小于lufax和赵宝等平台。在互联网金融监管的时代,他们能否迅速抓住更多用户,对积木盒的未来至关重要。

    不到2:就资本和其他实力而言,虽然积木盒已经赢得了锐步的两轮投资,但与陆法克斯背后的平安集团和网背后的恒生电子、蚂蚁金融和中投宝相比,它还是一个初出茅庐的小伙子。随着洗牌的到来,P2P金融烧钱砸用户的时代也开始真正开始,各种补贴和礼物将会上升。

    一般来说,目前除了风控系统不是特别强大,而且招投标和贷款公司已经加入了lufax的平台团队之外,其他实力相对较强的P2P公司对lufax和互联网黄金俱乐部都有一定的抵抗力。刘匡对网上银行公司和陆法克斯建立的平台不太乐观。目前,网上银行公司只是在推出自己的金融产品,而lufax只是在大刀阔斧地上市。他只是想用这个概念来炒作和提升市场价值。在未来的P2P产业中,如果lufax和互联网黄金俱乐部想成为两大超级巨头,他们肯定会受到其他大国的冲击。

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